2024年から新NISAは始まります。現行NISAに比べて、新NISAは神改正とも呼ばれていますので、これを活用しないと損とも言えます。早速、証券口座を開設し投資について勉強しましょう。
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新NISAの素晴らしさについては既に知っていますが、注意すべき点はありますか？
それでは、NISAを利用する前に5つの注意点について説明します。
先に結論を述べると、NISAには以下の5つの注意すべき落とし穴があります。
- 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」とも購入できない商品があります。
- 無期限の免税措置を受けることができますが、それは長期的な投資の場合にのみ意味を持ちます。
- 途中に売却する場合、投資枠は来年になってから回復します。（すぐに回復するわけではありません）
- アメリカの株式やETFの配当金は、アメリカの税金を支払わなければなりません。
- 自分の能力を超えて多くの資金を投資に注ぎ込む場合、それは危険です。
この記事を最後まで読んでください。それによって将来の問題を予知し、それを回避することができます。予め知ることで恐怖心もなくなります。^^
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」とも購入できない商品があります。
投資対象商品を見てみましょう。下記は金融庁HPのNISAについて情報です。
結論を言うと
「つみたて投資枠」とは金融庁の選定してくれた投資信託の中で私たちが商品を選んで投資するものです。
「成長投資枠」とは、個別の企業の株式やETFを購入することができますが、レバレッジ取引、先物取引、オプション取引などのレバレッジ商品の購入には使用できません。人気のあるレバレッジ商品である「レバナス」も、おそらく新しいNISAの対象外となるでしょう。
ええ、専門用語が並んで分からない！
難しい専門用語を覚える必要がないですよ。これだけ分かれば良い：NISAは一般国民の長期資産成形の為、作られている制度です。トレーダーに利用されるものではないです。
私を含めてほとんどの皆様は凄腕トレーダーに勝ていないはずです。
あなたの作業コーナーにはこのようなスクリーンが 6 つありますか? あなたは一日中コンピューターの前に座っていますか?
もし一日中会社で働いていて、休憩時間や夜になってから携帯電話やコンピューターを使って遊ぶのであれば、ほとんどは負けになるでしょう。
もし家でまだ1つの小さなノートPCで一人で作業しているのであれば、まずは作業効率を向上させるために3つのモニターを設定することが最初のステップですね。
みんなに教えちゃうけど、私は一日に14時間もパソコンで仕事しています。そして座ると常にたくさんのモニターが目の前にあります。^^
たけのこさんは凄腕トレーダーなの？
じゃ、私のような初心者は何を投資すればいいの？
基本的には、まず、金融庁が安全だと選択した投資信託パッケージを購入するだけです。
無期限の免税措置を受けることができますが、それは長期的な投資の場合にのみ意味を持ちます。
無期限の税金免除！これは本当にすごいことですね。
以下のグラフをご覧ください。青い棒は元本を示し、オレンジ色の棒は利益を示しています。
例えば、あなたが「つみたてNISA」に毎年400万円を20年間均等に投資し、年利率が5％だと仮定すると、20年目には元本が800万円になり、利益は558万円になります。
しかし、税金免除の期間が無期限に延長され、30年目まで続く場合、元本は1,200万円になり、利益は1,530万円になります。そして、完全に税金が免除されることになります。
もし税金が約20%かかる場合、1,500万円の利益に対して300万円を国に納める必要があります。
しかし、無期限の税金免除を受けることができれば、この部分は完全にあなたのものになります！
この例から、無期限の税金免除の力を実感することができます。
ただし、長期投資は実践するのが容易ではありません。言うよりも実行することが多いです。
実際のデータによると、投資信託の保有期間は平均で2〜3年であり、つまり、一部の人々は短期間で売却しています。
もし短期的な売買だけを行うのであれば、NISAの最大の利点である無期限の税金免除を活用することはできません。したがって、「鋼の原則」として、長期的な投資を行うことが必要です。
新NISAの無期限の税制優遇を最大限に活用できるのはごく一部の人だけかもしれません。
途中に売却する場合、投資枠は来年になってから回復します。（すぐに回復するわけではありません）
新しいNISAでは、投資を途中で売却した場合、その投資額は翌年に回復されます。
NISAでは、最大で1,800万円の投資額が免税となります。また、年ごとに最大で360万円まで投資できます。
仮に毎年360万円を投資するとすると、最速で5年間で1,800万円の免税枠を使い切ることができます。これは2024年から2028年までの期間になります。
もし2028年に2024年から購入した部分を売却した場合、翌年の2029年には360万円が回復され、新たに投資することができます。これにより、毎年最大限の免税枠を活用しながら、投資を継続することができます。
ただし、この修復はすぐに販売されるわけではなく、翌年にのみ行われます。
そして回収できたとしても、年間最大投資額は360manと変わりません。
アメリカの株式やETFの配当金は、アメリカの税金を支払わなければなりません。
投資で大きな利益を得るためには、手数料と税金という 2 つのことを誰もが避けなければなりません。
全員に知っておいてほしいのですが、外国証券に投資する際の「一首二隅」二重課税です。
基本的に、有価証券から得られる利益には 2 つの形式があります。
- 売買益：基本的に二重課税なし（租税条約のおかげで日本国外では課税されない）
- 配当金による利益: まだ 2 回課税されます。
以下の絵を見てください。
たとえば、収入が 100 円の場合、まず米国に 10% の税金を支払う必要があるため、残りは90 円だけです。 その後、日本でさらに20％ほど税金を払っているので、手元に残るのは70円ほどです。
つまり、すでに税金の約30％を失っていることになります。
国外で課税されるのと国内で課税されるため、「一首二隅」二重課税と呼ばれます。
このループを解消するには、確定申告をし、外国税額控除を利用して、失われた税金の一部を取り戻す必要があります。 (その方法は、今後解説ますが、現時点では必要ありません)
ただし、NISAを利用して買う場合は話が変わってきます。
NISAのおかげで日本の税金が無くなります。
しかし、米国の税金 10% を克服する方法はありません。
アメリカの力は 賢いですね。
自分の能力を超えて多くの資金を投資に注ぎ込む場合、それは危険です。
投資における鉄則の 1 つは、一定の生活防衛資金を蓄積した後、自分が持っている余裕資金のみで投資することです。
生活防衛資金がなければ、病気になったり、職を失ったり、破産したりしたときに、家計は破綻し、人生は一変してしまいます。
余剰資金のみを投資してください。生活防衛資金を投資に持ち込まないでください。
「NISA」の投資制限を完全に利用するために、家の中のお金を全て証券口座に移すことは避けてください。
過度に投資することに対して「NG」と理由もう一つあります。
定期的につみたてNISAを年間40万人やっていて、まだ投資の初心者だとして、新しいNISAができるまで急に投資額を360人/年に増やして、その後株価が下がったときに耐えることはできません。
たとえば、その期間の米国株式市場が約 50% 下落しました。360 万円が突然 180 万円になったら、あなたは耐えられますか?
投資においては、利益がいくらかよりも重要なのは、自分のリスク許容度を理解することです。
そのため、私は常に小さな数字から始めることをお勧めします。 慣れてきたら徐々に量を増やしていきましょう。
ただし、早期にNISA枠の投資上限額を確保できるメリットも否定できません。 長期投資方針を念頭に置き、投資を早く開始すればするほど、より長く利益が得られます。
しかし、それは、例えばコロナのような物価下落を経験し、それを乗り越えられる人に限ります。
大多数の人にとっては、それに耐えられずにすぐに売り、市場から出てしまえばすぐにゲームオーバーとみなされます。
確かに、投資は最大の利益を追求することが必要ですが、長期的な投資を維持するためには冷静さを保つことがより重要です。
周りの人と比較することに過度に気を使う必要はありません。あなた自身の能力に合った適切な投資を行ってください。
新しいNISAは確かにさまざまな変更や興味深い点があるでしょう。皆さんはファンページをフォローして、定期的に更新される他の魅力的な情報をお待ちください。
まとめ
- 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」とも購入できない商品があります。
- 無期限の免税措置を受けることができますが、それは長期的な投資の場合にのみ意味を持ちます。
- 途中に売却する場合、投資枠は来年になってから回復します。（すぐに回復するわけではありません）
- アメリカの株式やETFの配当金は、アメリカの税金を支払わなければなりません。
- 自分の能力を超えて多くの資金を投資に注ぎ込む場合、それは危険です。
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